近日，西安欧亚学院会计金融学院金融学课程中心王楠、李菁两位教师受邀参加了由香港资深财富管理专家主讲的财富配置专题私享会。本次培训聚焦财富管理实务前沿，为金融学专业深化教学改革、落地育人理念、对接行业需求提供了鲜活素材与实践方向。

一、聚焦实务核心：培训重点内容全面解读

本次培训围绕当前高净值人群财富管理痛点，重点讲解高净值人士财富保全与破局和香港保单优势两大核心板块，内容务实、案例鲜活、指导性强。

在高净值人士财富保全与破局方面，专家结合当前宏观经济环境、金税四期监管、CRS信息互换以及遗产税预期等现实背景，系统梳理了高净值家庭面临的多重风险：企业资产与家庭资产混同引发的债务牵连风险、婚姻变动与继承无序带来的资产纠纷风险、房地产占比过高导致的流动性风险、税务合规风险以及未来遗产税带来的现金流压力。培训通过宗庆后家族信托、张近东投资失利、土豆网王威婚姻危机、李兆会家族财富崩塌等真实案例，深刻揭示新时代财富管理已从追求高收益转向安全保全、风险隔离、稳健增值、合规传承，强调资产配置优化、法律架构搭建、金融工具组合应用的重要性。

在香港保单优势方面，专家详细阐释其作为跨境财富管理核心工具的独特价值：一是依托香港独立司法体系，实现资产隔离与法律保护，境内诉讼与债务风险不影响境外保单资产；二是支持多元货币配置，可灵活切换9种主流货币，适配留学、移民、跨境消费等多元场景；三是具备灵活传承功能，可无限次更换被保险人、拆分保单，搭配不可撤销信托实现财富定向、定时、定量传承，并实现税务递延；四是长期收益稳健，可作为教育金、养老金、创业金及遗产税现金流储备工具，兼具安全性、收益性与灵活性。

二、赋能教学改革：融合育人理念创新实践路径

参训教师立足金融学专业课程体系建设，将本次培训的实务自然渗透到日常教学的每一个环节，通过案例式教学与项目式教学的创新升级，抚育新传媒、新零售、新服务战略的发展，让行业前沿知识真正服务于学生成长。

金融学专业核心课程可充分挖掘培训中的真实商业案例，将其作为课堂教学的重要载体，构建“案例呈现—风险分析—方案研讨—行业复盘”的递进式学习链条。针对高净值家庭风险识别、资产隔离方案设计、家族财富传承规划、香港保单实务应用等核心知识点，设计贴合课程内容的课堂研讨议题与小组探究任务，让学生在贴近现实的金融场景中深化理论理解、锤炼分析能力、形成专业判断，让以学生为中心的教育理念，在每一堂课的互动与实践中落地见效，潜移默化强化学生的专业素养与职业思维。

各类专业课程可围绕高净值人群财富配置这一真实行业需求，嵌入全流程实训内容，让案例式、项目式教学成为提升学生实操能力的重要路径。例如，在财富管理相关课程中，可设置高净值客户资产诊断实训，引导学生以财富管理师的视角，完成客户资产梳理、风险评估与需求挖掘；在保险学、跨境金融等课程中，可融入跨境资产配置方案设计实训，引导学生运用香港保单等金融工具，为客户定制涵盖教育金、养老金、资产保全与家族传承的综合方案；在风险管理相关课程中，可设计财富风险管理报告实训，指导学生针对企业主家庭，打造资产隔离、税务筹划、传承架构一体化的解决方案。通过这样的课程实训设计，让学生在全流程模拟实操中，全面提升专业应用、方案设计、沟通表达与团队协作能力，让ESC人才培养要求融入课程教学的全过程。

同时，财富管理服务相关课程可侧重引导学生树立新服务理念，在课程实训中强化客户导向，规范金融顾问专业服务流程；理财规划与资产配置课程可融入新零售思维，引导学生学会挖掘用户需求、设计场景化服务方案，提升顾问式服务能力；方案展示、课程汇报等教学环节，可引导学生运用新传媒工具，提升方案可视化呈现、数字化表达与新媒体展示能力。各类课程可结合自身教学特点，将新传媒、新零售、新服务理念融入教学细节，让金融人才培养更贴合新时代行业发展需求，实现课程教学与行业岗位的精准对接。

三、坚守育人初心：持续提升教学质量与专业内涵

此次香港财富配置专题培训，为金融学专业教学注入了前沿实务资源，进一步拓宽了教师行业视野、强化了实践教学能力。未来，会计金融学院金融学课程中心将继续坚持以学生发展为中心，深度融合ESG理念与“三新”战略，不断把行业前沿知识、真实商业案例、实战工作方法融入案例式教学与项目式教学，持续提升教学的实践性、针对性与职业适配度，全力培养更多符合市场需求、具备综合素养的高素质金融人才。

金融学课程中心 王楠 供稿